9 conseils pour choisir les meilleures sociétés de règlement de dettes et conseils pour éviter les arnaques au règlement de dettes – France-Actu

Si vous avez une dette que vous ne pouvez pas rembourser à vos créanciers, votre conseiller en crédit ou votre directeur financier personnel vous conseillera de choisir une option de règlement de la dette. Il s’agit d’une option efficace de réduction de la dette qui réduit considérablement votre fardeau de la dette. Cependant, pour obtenir une réduction de dette, votre prêteur doit accepter une offre inférieure à ce que vous lui devez.

Pour obtenir un plan de règlement de la dette ou même avant de soumettre votre demande, vous devez vous assurer que votre dette n’est pas garantie, comme une dette de carte de crédit. Votre autre option est de déposer le bilan et vous devez avoir la preuve que vous êtes financièrement à court d’argent.

Vous pouvez obtenir un rabais en passant par une société de règlement de dettes, un avocat spécialisé en règlement de dettes ou en négociant des montants inférieurs.

Bien qu’il existe trois façons de planifier le règlement de la dette, les sociétés de règlement de la dette sont fortement recommandées. Ils sont très expérimentés et vous aideront à obtenir de meilleures offres. Bien qu’ils facturent des frais élevés, ils sont la meilleure option pour vous si vous êtes doux et réactif. Ces deux qualités ne fonctionneront pas lors de la négociation avec les créanciers.

Alors, comment choisir la meilleure société de règlement de dettes ?

Bien qu’il existe plusieurs sociétés de règlement de dettes fiables, vous rencontrerez toujours quelques sociétés voyous pour vous en sortir avec le peu d’argent qu’il vous reste. Voici votre guide pour choisir la meilleure société de règlement de dettes :

1. Vérifiez l’accréditation et la légalité, il est compréhensible que les choses puissent aller très mal et que vous n’ayez peut-être pas le temps de parcourir une vingtaine d’entreprises. Cependant, ce n’est pas une raison suffisante pour que vous sautiez l’aspect le plus important de la diligence raisonnable. Vérifiez les détails et le statut d’accréditation de l’entreprise. Les meilleures entreprises sont accréditées par l’Association internationale des arbitres professionnels de la dette (IAPDA), l’American Fair Credit Council (AFCC) et le Better Business Bureau (BBB).
2. Transparence des frais Certaines entreprises ne divulguent pas leurs frais. La Federal Trade Commission a publié une «règle finale pour les sociétés d’allègement de la dette» afin d’empêcher les sociétés de règlement de dettes de faire de faux chiffres.
   • Les entreprises peu scrupuleuses qui ne mentionnent pas le facteur IRS dans leurs publicités ont été averties. Cela peut être un choc pour vous de recevoir le montant prévu sur vos impôts. C’est parce que la réduction de la dette est un revenu, et l’IRS viendra pour leur coupe. Il appartient à la société de règlement de dettes d’enregistrer ce numéro.
   • L’entreprise devrait également mettre en évidence les effets de la réduction de la dette sur votre pointage de crédit. Les plans de règlement réduisent généralement de 60 à 100 points votre cote de crédit, vous classant comme un emprunteur à haut risque.
   • Enfin, sur les frais, la meilleure société de règlement de dettes énonce clairement ses conditions sur les frais de retard et les frais de paiement anticipé (le cas échéant). En vous donnant toutes ces informations à l’avance, l’entreprise vous protège des surprises coûteuses.

   Cependant, vous devez choisir une entreprise qui offre des frais peu élevés et aucun frais de transaction cachés ou associés.

3. Voulez-vous une entreprise qui vous proposera les meilleures offres et gérera bien vos problèmes d’endettement ? Achetez une entreprise expérimentée. Les entreprises plus anciennes offrent des services réputés et de qualité. Ces entreprises gèrent leurs opérations et suivent les bonnes pratiques de l’industrie. Par conséquent, il est peu probable qu’ils s’engagent dans des affaires louches
4. La politique d’endettement minimum la plus basse de l’entreprise Bien que la plupart des entreprises travaillent avec un minimum de 10K, les meilleures entreprises sont prêtes à vous accepter même si vous devez moins que le minimum. L’entreprise doit également convenir d’organiser des plans de remboursement de la dette pour différents types de dettes.
5. Des informations claires et complètes Le premier endroit où chercher une entreprise, même après s’être fait connaître sur les réseaux sociaux ou avoir remboursé une dette Commentaires, serait le site Web de l’entreprise. Les meilleures entreprises le comprennent et disposent donc d’instructions et de détails complets mais compréhensibles sur Internet.

   Voir le processus de règlement de la dette en surbrillance. Les meilleurs sites ont une liste de leurs services, frais et calculatrices pour vous aider à prendre une décision éclairée. Si vous avez besoin de plus d’informations, consultez la section FAQ de l’entreprise.

6. LocalitéLes États réglementent les sociétés de règlement de dettes. Vous pouvez trouver une grande entreprise pour vous rendre compte que leurs services ne couvrent pas votre état. Avant de vous inscrire, assurez-vous que l’entreprise dessert votre état et est vérifiée
7. Combien allez-vous économiser ? Les plans de règlement de dettes réduisent votre cote de crédit. Les plans sont également liés à la fiscalité, car le prêteur déclare la réduction de la dette comme une dépense. Ceci est enregistré comme un revenu de votre côté. Ainsi, avec les paiements et la responsabilité fiscale, économiserez-vous quelque chose de votre plan de règlement de la dette ? Avec une bonne société de règlement de dettes, vous devriez économiser de l’argent.

   En règle générale, abandonnez les plans coûteux et recherchez des entreprises alternatives.

8. Contrôle de la dette et conseils sur les dépenses Les meilleures entreprises offrent toujours des conseils pour éviter des écueils similaires à l’avenir. Alors que la facturation permet à une entreprise de gagner de l’argent supplémentaire, les meilleures entreprises regardent au-delà de leur facturation et vont au-delà pour offrir des solutions de gestion personnelle et professionnelle.
9. Le professionnalisme et le service client sont-ils votre première impression de l’entreprise ? Comment s’est passé la conversation téléphonique ou par e-mail ? Les meilleures entreprises apprécient leurs clients et vous vous sentirez à l’aise avec eux quelle que soit votre situation financière.

   Cependant, avec toutes ces caractéristiques des grandes entreprises, il peut y avoir des zones grises. Comment éviter de tomber dans les arnaques ?

   Accédez aux avis en ligne sur le site Web et recherchez les plaintes sur Yelp. C’est le seul moyen de savoir si une entreprise est légitime. Travaillez uniquement avec des entreprises agréées et accréditées.

   • Évitez les vendeurs agressifs

   C’est vous qui communiquez selon vos conditions. Ne tombez pas dans les arguments de vente agressifs qui promettent de contester votre dette. Vous aurez des ennuis plus profonds. Aussi, ne vous inscrivez pas avec une entreprise qui exige un paiement initial.

   Personne ne peut garantir le résultat des négociations de règlement une fois que vous avez versé le montant total dans une cagnotte spécifique mise en place par une société de règlement de dettes.

   Les meilleures entreprises divulgueront les détails des frais, des pénalités et des fonds de placement. Lisez les petits caractères et assurez-vous d’avoir tous les détails du plan et qu’il est acceptable.

   Le résultat

   Même si vous êtes désespéré, rappelez-vous que les choses empirent déjà et attendre un jour ou quelques heures pour trouver les meilleures entreprises n’aggravera pas les choses. Attendre ou retarder peut vous conduire à la meilleure entreprise qui vous fera économiser plus d’argent que vous ne pouvez en économiser.

   Biographie de l’auteur

   Maria Calderon est conseillère financière personnelle et travaille avec une institution financière bien connue. Pour en savoir plus sur le règlement des dettes, consultez sa page LinkedIn, où vous pouvez également lire les critiques des meilleures sociétés de règlement des dettes.